Pangaülekannete ajad – kiirus, laekumine ja sagedus

Kõik Euroopa sisesed (s.h. Eesti sisesed) ülekanded (v.a. välkmaksed – täpsem info välkmaksete kohta artikli lõpus), mis on tehtud ühest pangast teise enne kella 16:30, jõuavad makse saajani üldjuhul samal pangapäeval. On väikesed erandid.

Kanded, mis on tehtud SEB-st, Swedbank-ast, LHV-st ja COOP pangast enne 16:30 jõuavad saaja kontole reeglina samal päeval. Luminori pangas aga peab kanne olema tehtud enne 16:00, et raha jõuaks saaja kontole samal päeval. Pangaülekannete kiirus võib sõltuda ka saaja pangast – eriti kui tehakse ülekanne välismaale.

Pangaülekandeid erinevate pankade vahel vahendatakse viis korda päevas. SEPA maksete (s.h. Eesti sisesed ülekanded) pangaülekannete ajad on järgmised:

• 08:00
• 10:00
• 12:30
• 15:00
• 17:00

Panganduspäeval tehtud pangaülekannete laekumine on järgnev:

• 00:01 – 07:00 tehtud pangaülekanne laekub 08:45 – 10:00
• 07:01 – 09:30 tehtud pangaülekanne laekub 11:00 – 12:30
• 09:31 – 12:00 tehtud pangaülekanne laekub 13:30 – 15:00
• 12:01 – 14:30 tehtud pangaülekanne laekub 16:00 – 17:30
• 14:31 – 16:30 tehtud pangaülekanne laekub 17:30 – 18:00
• 16:31 – 00:00 tehtud pangaülekanne laekub järgmisel tööpäeval 08:45 – 10:00

Luminor pangas tehtud makse, mis on tehtud enne kelle 16:00, laekub saaja kontole samal tööpäeval, aga hilisemad maksed järgmisel tööpäeval. Teistes Eesti pankades kui kanne on tehtud enne 16:30 jõuab see saaja kontole samal päeval ülaltoodud ajavahemikes.

Kõikide Euroopa Liidus opereerivate pankade vahel tehtud ülekandeid vahendatakse sarnaselt ülaltoodud SEPA pangaülekannete aegade alusel (v.a. välkmaksed – täpsemalt artikli lõpus). Reeglina samal päeva, enne 16:30 tehtud kanne jõuab SEPA (Euroopa Majanduspiirkonna riigis asuvasse) panka samal pangapäeval. Nagu öeldud võib mõningatel pankadel viimaseks kande ajaks olla kas 15:30 – 16:00, aga reeglina on see 16:30.

Erandiks on Euroopa Liidust väljaspool tehtud ülekanded, näiteks pangaülekanded Venemaale, Austraaliasse, Austraaliast Eestisse vms. võtavad rohkem aega ja seda kuni 5 tööpäeva, sõltuvalt summast, maksekorralduse pangas, saaja pangast ja riigist. Reeglina kulub Euroopa Liidust väljaspoolt pangaülekannete kontolt-kontole jõudmiseks 2 kuni 3 tööpäeva.

Eestis kõik pangasisesed ülekanded jõuavad saaja kontole koheselt. Erandiks oli varasemalt Luminor. Luminori pangasisesed maksed, mis olid tehtud enne kella 20:00 jõudsid saaja kontole 30 minuti jooksul, hilisemad alles järgmisel tööpäeval. Praeguseks on samuti Luminori maksed samuti kohesed.

Kõik pangaülekanded (v.a. välkmaksed ja pangasisesed ülekanded), mis on tehtud nädalavahetusel, pühade ajal ja väljaspool panganduspäeva, laekuvad esimesel panganduspäeval. Nädalavahetusel tehtud ülekanded esmaspäeval, pühade ajal tehtud ülekanded esimesel tööpäeval ning õhtuti tehtud kanded järgmise tööpäeva hommikul (panganduspäeval).

NÄITED:

• neljapäeval kell 19:00 tehtud pangaülekanne laekub saaja kontole järgmisel tööpäeval (reedel) ajavahemikul 08:45 – 10:00
• laupäeval kell 13:00 tehtud pangaülekanne laekub saaja kontole järgmisel tööpäeval (esmaspäeval) ajavahemikul 08:45 – 10:00
• jõulude ajal, jaanipäeval või teiste pühade ajal tehtud pangaülekanded jõuavad esimesel tööpäeval. Näiteks neljapäeval on jõulupüha. Esimene tööpäev on esmaspäev, siis neljapäeval tehtud kanne jõuab saaja kontole esmaspäeval kell 08:45 – 10:00.

Pühad, nädalavahetused ja väljaspool panganduspäeva tehtud ülekanded ei mõjuta pangasiseseid ülekandeid ega välkmakseid. Raha jõuab sel juhul saaja kontole reeglina koheselt.

Kui makse on väiksem kui €15 000 ja saaja pank on liitunud välkmaksete süsteemiga, siis välkmakse laekub saaja kontole koheselt olenemata kellaajast või nädalapäevast. Näiteks kui teha pühapäeva öösel või jõulude ajal LHV pangast makse SEB panka (mõlemad on liitunud välkmaksete süsteemiga), siis raha laekub koheselt. Ei ole vaja oodata enam uut panganduspäeva.

Välkmakse teenustasu või hind on reeglina sama nagu Euroopa (SEPA) tavamakse hind. Näiteks kui SEB-l on tavamakse hind €0.38, siis ka välkmakse hind on €0.38 või LHV-s on tavamakse tasuta, siis ka välkmakse hind on tasuta.

Näiteks LHV välkmakse on tasuta. SEB ja Swedbank’i välkmakse teenustasu on aga 38 senti.

2021. aasta jaanuari seisuga on välkmaksete süsteemiga liitunud Eestis COOP, SEB, LHV ja Swedbank. Kuna välkmaksete süsteemiga liitunud pankade arv pidevalt kasvab, siis kõige värskema nimekirja leiab välkmakseid haldava EBA Clearing veebilehelt.